Is mijn bedrijf financieel gezond?

Als er meer eigen dan vreemd vermogen in de onderneming zit, kun je spreken van een financieel gezonde onderneming. Solvabiliteit is een getal dat bepaalt of je je schulden op lange termijn zult kunnen afbetalen. Dit is een belangrijke financiële indicator voor kredietverstrekkers.

Wij geven je in dit artikel een houvast door acht financiële indicatoren van een gezond bedrijf. Zo weet je in enkele minuten of je een financieel gezond bedrijf hebt.

Bekijk je kortlopende schulden

Kijk eerst of je aan je betalingsverplichtingen op korte termijn kunt voldoen op basis van je liquiditeit en werkkapitaal. In de volgende paragrafen worden deze twee onderwerpen toegelicht.

Wat is een gezonde liquiditeit?

In het algemeen geldt voor een gezonde liquiditeit dat de vlottende activa en de liquide middelen ten minste 1,5 maal zo groot moeten zijn als de kortlopende schulden. Met andere woorden, alles wat je op korte termijn kunt verkopen moet 1,5 keer zo groot zijn als het bedrag dat je op korte termijn nodig hebt om banken of leveranciers te betalen. Het verbeteren van je cashflow is een snelle methode om je liquiditeit op te krikken.

Negatief werkkapitaal is een positie waarin geen korte termijn verplichtingen meer mogen worden aangegaan. Het hebben van voldoende werkkapitaal kan worden verbeterd door een goed kredietbeheer. Controleer altijd de kredietwaardigheid voordat je inkoopt, en houd je klantenbestand in de gaten voor financiële veranderingen. Met voldoende werkkapitaal kan je terugkerende kosten eenvoudig betalen en dit is goed voor je financiële situatie.

Mijn bedrijf maakt winst

Winst is een cruciaal aspect van financieel welzijn. Je kunt veel verkopen, maar je zult niet lang succesvol zijn als je geen winst maakt. Ziet je dat het verdienmodel niet resulteert in winst? Dan is het verdienmodel blijkbaar niet rendabel genoeg.

Kleine ondernemingen die net een grote investering hebben gedaan of net zijn gestart, kunnen een tijdlang verlies lijden als gevolg van de hoge initiële uitgaven of de opzettelijke verhoging van de uitgaven om toekomstige groei te stimuleren. Dit hoeft er niet op te wijzen dat je bedrijf financieel niet gezond is.

Het is vrij eenvoudig om je winst te berekenen. Trek de uitgaven af van de inkomsten om je winst te krijgen. Het is ook nuttig om naast de winst ook het rendement te onderzoeken. Het rendement op het eigen vermogen, de schulden en de totale activa kunnen allemaal worden berekend.

Kijk naar je rendement

Rendement op investering (ROI) is de verhouding tussen de winst van een onderneming en haar initiële investering. Dit getal geeft aan hoeveel rendement een ondernemer uit zijn onderneming haalt.

Veronderstel dat je 200.000 euro in je onderneming investeert en jaarlijks 50.000 euro winst maakt. Je rendement op het geïnvesteerde kapitaal bedraagt 50.000 (25%).

Verdeling tussen omzet en kosten

Wat is de verdeling van omzet en uitgaven? Als je kosten lager zijn dan je omzet, is dat natuurlijk uitstekend. Het is mogelijk dat je inkomsten bescheiden zijn of dat je omzet stijgt, maar je winst niet. Dit zijn aanwijzingen om je uitgaven nader te gaan onderzoeken.

Heb je een goed beeld van al je kosten? Zo niet, dan is de eerste stap het maken van een overzicht. Nadat je dit hebt gemaakt en nauwkeurig hebt bijgehouden, kun je altijd nog even bekijken wat er allemaal uitgaat. De volgende stap is de uitgaven zorgvuldig te onderzoeken. Welke kosten kunnen worden verlaagd of geschrapt?

Hoe lager je kosten, hoe meer je kunt verdienen met de verkoop. Dit zorgt ervoor dat je over meer financiële flexibiliteit beschikt. Als ondernemer is meer gemoedsrust goed voor je persoonlijk en financiële gezondheid.

Je hebt een positieve cashflow en deze is stabiel

Cashflow is een belangrijke indicator van financiële gezondheid. Heb je enig idee of je gezonde cashflow hebt en deze constant en positief is? Het is een goed idee om dit in de gaten te houden. Ook als je wilt lenen of krediet wilt krijgen. Tijdens de aanvraagprocedure van een krediet wordt de cashflow geanalyseerd.

Je cashflow is niet direct verbonden met je winst- en verliesrekening. Het gaat om de inkomsten en uitgaven op je bankrekening. Is er een grotere bron van inkomsten dan van uitgaven? Als dat het geval is, dan staat je er financieel goed voor.

Zijn je uitgaven groter dan je inkomsten? Dit is het geval als je meer geld uitgeeft dan je verdient. Het hoeft niet te betekenen dat je financiële gezondheid in gevaar is. Het is van vitaal belang dat dit geen structureel probleem is. Als je een grote uitgave hebt, is het waarschijnlijk dat je een maand lang een negatieve cashflow hebt.

Een negatieve cashflow kan leiden tot problemen op lange termijn. Onderzoek waar deze uitgaven vandaan komen. In een kostenoverzicht kijk je vaak naar maandelijkse en terugkerende uitgaven. Het is van cruciaal belang om alle kosten in kaart te brengen wanneer je naar de geldstroom kijkt. Incidentele kosten kunnen je cashflow in gevaar brengen als ze niet worden herkend.

Meer eigen vermogen dan vreemd vermogen

Een gezonde onderneming heeft voldoende eigen vermogen op de balans. Dit eigen vermogen is nodig om snel investeringen te kunnen doen. Als zich een nieuwe marktkans voordoet, bijvoorbeeld.

Natuurlijk kunnen er momenten zijn waarop je meer financiële middelen nodig hebt. Het financieren van een investering is een noodzakelijk onderdeel van het zakendoen naarmate je bedrijf zich uitbreidt. Het belangrijkste om te onthouden is dat je niet afhankelijk hoeft te zijn van kredietverstrekkers.

Als je meer eigen dan vreemd vermogen in je bedrijf hebt, kun je stellen dat het financieel stabiel is. We gebruiken de term solvabiliteit om dit te meten. Het bepaalt of je op de lange termijn in staat zult zijn je schulden af te betalen. Dit is een belangrijke maatstaf voor kredietverstrekkers.

Hoe is je bedrijf gefinancierd?

Het is niet alleen belangrijk om genoeg geld in kas te hebben. Het is ook nuttig om te begrijpen hoe je bedrijf wordt gefinancierd. Niet alleen voor jezelf, maar ook voor potentiële investeerders.

Solvabiliteit is het eerste wat in je opkomt als je denkt aan de financiële status van een onderneming. Het drukt uit hoeveel van het geld van de onderneming werd verstrekt door de eigenaar tegenover hoeveel geld werd geleend van kredietverstrekkers. Het geeft dus aan hoe afhankelijk een bedrijf is van leningen.

Solvabiliteit is een cijfer dat je niet vaak in het oog hoeft te houden, want als je het eenmaal in de gaten hebt, verandert het zelden ingrijpend of snel. Tenzij je tijdens je groei veel nieuwe investeerders krijgt.

Solvabiliteit kan een interessante ratio zijn voor externe investeerders terwijl je aan het groeien bent. Zij willen bijvoorbeeld weten in hoeverre je je schulden kunt aflossen als de onderneming plotseling wordt opgeheven.

Solvabiliteit wordt berekend door je eigen vermogen te delen door je totale activa en te vermenigvuldigen met 100. De solvabiliteitsratio is het resultaat. Hoe hoog deze ratio moet zijn om financieel gezond te zijn, verschilt van onderneming tot onderneming. Maar als de ratio groter is dan 25, zit je altijd goed.

Je klantportfolio is gespreid

Wanneer je slechts één klant heeft, is je bedrijf zeer kwetsbaar. Wanneer deze klant om welke reden dan ook vertrekt, verdwijnt ook je omzet.

Het is niet per se negatief om één klant te hebben. Het is echter wel belangrijk om te beseffen dat je financieel afhankelijk bent van deze klant. Zorg ervoor dat je een ondertekend contract krijgt met een opzegtermijn. Zo heb je meer tijd om nieuw werk te zoeken als de samenwerking afloopt.

Het is ook een goed idee om een sterk en nuttig netwerk te hebben. Je kunt een beroep doen op je netwerk voor extra werk of nieuwe klanten als je die nodig hebt. Wil je je netwerk laten groeien of wil je er meer aandacht aan besteden? Dan is het verstandig om je te concentreren op potentiële klanten die vergelijkbaar zijn met je bestaande klant. Je hebt een streepje voor omdat je al bekend bent met de branche of het soort bedrijf.